Calculadora de préstamos con tabla de amortización

Una calculadora de préstamos toma el monto solicitado, la tasa de interés anual y el plazo, y calcula el pago mensual fijo necesario para liquidar el crédito exactamente al final del plazo, usando el esquema de amortización más común: el sistema de pagos fijos o "sistema francés".

Esta herramienta también permite incluir una comisión de apertura, una comisión mensual y un pago adicional opcional, para reflejar mejor el costo real de un crédito y el efecto de abonar más de lo mínimo requerido.

El pago mensual fijo se calcula con la siguiente fórmula de amortización:

Si la tasa de interés anual es 0%, el pago mensual es simplemente el monto del préstamo dividido entre el número de pagos (M = P / n), ya que no hay interés que amortizar.

Es el desglose mes a mes de cómo se paga un préstamo: cuánto del pago corresponde a intereses, cuánto reduce el capital pendiente, y cuál es el saldo restante después de cada pago. Permite ver exactamente cómo evoluciona la deuda a lo largo del tiempo, en lugar de solo conocer el pago mensual total.

El capital (o principal) es el monto que realmente se debe — el dinero prestado. Los intereses son el costo de tomar ese dinero prestado, calculados sobre el saldo pendiente en cada periodo.

En los primeros pagos de un préstamo a pagos fijos, una parte mayor del pago se destina a intereses, porque el saldo pendiente todavía es alto. Conforme el saldo disminuye, una proporción cada vez mayor del mismo pago se destina a reducir el capital.

La comisión de apertura es un cargo único que no incrementa el capital del préstamo en esta calculadora, pero sí se suma al costo total que terminas pagando. La comisión mensual, en cambio, se suma a cada pago regular durante toda la vida del crédito — no genera intereses por sí misma, pero incrementa el desembolso mensual real.

Ambas comisiones se reflejan por separado en los resultados ("Comisiones" y "Costo total del crédito"), para que puedas distinguir claramente el costo por intereses del costo por comisiones.

Un pago adicional mensual se aplica directamente a reducir el capital pendiente, después de descontar los intereses del periodo — no incrementa el pago mensual obligatorio, simplemente acelera la reducción de la deuda.

Como resultado, el préstamo se liquida en menos meses de los originalmente pactados, y se pagan menos intereses en total, porque cada peso de capital pagado de más deja de generar intereses en los meses siguientes.

Las formas más directas de reducir el costo por intereses de un préstamo, dentro de lo que esta calculadora puede simular, son: solicitar un plazo más corto, buscar una tasa de interés anual más baja, o realizar pagos adicionales mensuales constantes.

No existen atajos garantizados: el costo real de un crédito depende de las condiciones que ofrezca cada institución financiera, por lo que esta calculadora solo debe usarse como herramienta de referencia, no como una oferta.

Con los valores de ejemplo precargados en esta calculadora — 100,000 MXN de monto, 12% de tasa anual, un plazo de 12 meses y sin comisiones — el pago mensual resultante es de aproximadamente 8,884.88 MXN, con un total de intereses pagados de aproximadamente 6,618.55 MXN a lo largo del crédito. Puedes modificar cualquier valor y presionar «Calcular» para ver un nuevo resultado y su tabla de amortización completa.